De hypotheekfout die bijna iedereen maakt
Zodra je serieus nadenkt over kopen, check je hoeveel je kunt lenen. Met een online rekentool weet je binnen 10 seconden dat je meer kunt lenen dan je dacht. Je past je zoekfilter aan op Funda, en die extra slaapkamer of tuin lijken toch te kunnen. Logisch, maar verkeerd.
Je leencapaciteit is geen budget. Het is een theoretisch maximum dat geen rekening houdt met je echte leven en de kosten die je moet maken. Denk aan:
- De levensstijl die jij wilt (ben je bereid om minder uit eten te gaan en minder te spenderen aan kleding om die hogere hypotheek te kunnen betalen?)
- Je plannen voor de toekomst (wil je reizen, een kind, of voor jezelf beginnen? Dan heb je financiële ruimte nodig.)
- Je vaste lasten (heb je hoge reiskosten, een leaseauto of kinderopvang? Dan is je besteedbaar inkomen lager dan de rekentool aanneemt.)
Wat betekent overbieden voor jouw budget?
Overbieden is de realiteit op de woningmarkt. Woningen worden aangeboden met een vraagprijs, maar de werkelijke verkoopprijs ligt vaak hoger. Soms 2% meer, soms 10%, soms zelfs 20%.
Het bedrag dat je overbiedt kun je niet meefinancieren in je hypotheek. Daarvoor heb je eigen geld nodig, en dat tikt hard aan.
- Bij een woning van €400.000 betaal je bij 2% overbieden €8.000 extra.
- Bij 20% overbieden loopt het bedrag op tot €80.000.
- Bij een woning van €800.000 praat je bij 20% overbieden al over €160.000 bovenop de vraagprijs.
Je moet hier rekening mee houden als je je budget berekent.
- Weet van tevoren wat je maximaal kunt overbieden. Als je weet dat je niet verder kunt gaan dan 10%, houd je daar dan ook aan.
- Weet wat een woning écht gaat kosten. Via Huispedia zie je waarvoor vergelijkbare woningen in de buurt daadwerkelijk zijn verkocht, maar Roofmatch gebruikt daarom een slim AI-biedmodel met 12.000 datapunten voor veel nauwkeurigere voorspellingen.
Wat zijn de verborgen kosten?
Het bedrag dat je overbiedt is niet het enige extra bedrag dat je nodig hebt. Deze andere posten moet je ook uit eigen zak betalen:
- Overdrachtsbelasting: 2% van de koopprijs (tenzij je een starter bent onder de 35 jaar en de woning minder dan €555.000 kost).
- Notariskosten: €1.000 tot €3.000.
- Hypotheekadviseur: €2.000 tot €3.000.
- Taxatiekosten: €500 tot €1.000.
- Bouwkundige keuring: ongeveer €500.
- Aankoopmakelaar: bij een traditionele makelaar betaal je 1% van de koopprijs of een vast tarief van circa €4.000. Bij Roofmatch start het tarief op €2.599.
Waarom is duidelijkheid over je budget belangrijk?
Als je niet scherp hebt wat je écht kunt besteden, inclusief alle extra kosten, sta je bij elk bod te gokken.
Ben je van nature voorzichtig? Dan bied je misschien structureel te laag en mis je telkens het huis dat je eigenlijk wilde hebben. Ben je een risiconemer? Dan loop je het gevaar om meer te bieden dan je qua maandelijkse lasten kunt dragen.
Dat kan betekenen:
- Je moet je bod intrekken en betaalt 10% van de koopprijs als boete.
- Je krijgt de woning, maar hebt geen cent over voor nieuwe meubels, verbouwing of onverwachte reparaties.
- Je woont in een fijn huis, maar door je maandlasten moet je besparen op dingen die je leven leuk maakten.
Zo ga je van duidelijkheid naar slim bieden
Bij Roofmatch zorgen we er altijd voor dat onze klanten weten waar ze aan toe zijn, inclusief berekeningen van onze eigen ervaren hypotheekadviseurs. We zorgen dat je het meeste haalt uit het budget dat je hebt, dankzij ons slimme biedsysteem.
Dat systeem gebruikt AI om het meest kansrijke bod te berekenen op basis van 12.000 datapunten, inclusief zaken die veel makelaars over het hoofd zien. Dit zorgt ervoor dat onze klanten:
- Niet meer betalen dan ze kunnen.
- Niet meer bieden dan nodig.
- Niet te laag bieden en misgrijpen.
Plan een gratis, vrijblijvend gesprek in.