Overbieden: de hoogste extra kosten
In Nederland worden woningen doorgaans geprijsd onder de echte marktwaarde. De vraagprijs ligt al snel 5% onder de werkelijke marktwaarde (de prijs waarvoor de woning wordt verkocht). In populaire wijken van dure steden zoals Amsterdam kan het verschil met de vraagprijs zelfs 10% of meer zijn
Een populaire woning in een dure stad die te koop staat voor €400.000, kan dus zomaar voor €440.000 of meer worden verkocht.
Heb je een hypotheek goedgekeurd van €350.000 en maar €50.000 spaargeld? Dan kun je die woning dus niet kopen. Niet omdat je hypotheek te laag is, maar omdat het geld dat je overbiedt uit eigen zak moet komen.
Zorg dus dat je het overbieden berekent en meeneemt in je budget, al voordat je ook maar één bezichtiging regelt.
En wil je eenvoudig achter de werkelijke marktwaarde van een huis komen?
Daar hebben wij bij Roofmatch een AI-rekentool voor. Op basis van 12.000 factoren wordt het meest kansrijke bod op een huis berekend. Onze klanten besparen daarmee gemiddeld €20.000 tot €50.000, omdat ze niet onnodig veel overbieden om biedingsstrijd te winnen.
Overdrachtsbelasting: 2% van de koopprijs
De meeste kopers betalen een overdrachtsbelasting van 2% over de koopprijs. Bij een woning van €400.000 is dat €8.000. Ook dat is een flinke hap uit je spaargeld.
Uitzondering voor starters. Je bent vrijgesteld van de overdrachtsbelasting als je jonger bent dan 35 jaar én een woning koopt onder de €555.000. Dat scheelt weer!
Notariskosten
Bij de aankoop van een woning is een notaris verplicht. Die regelt de koopakte, de hypotheekakte, de overdracht van eigendom en de betaling van de overdrachtsbelasting.
Reken op €1.000 tot €3.000 aan notariskosten. Het is geen enorm bedrag in verhouding tot de koopprijs, maar ook dit moet uit je eigen spaargeld komen.
Hypotheekadviseur
Een hypotheekadviseur is bij een woningaankoop vrijwel onmisbaar. Het klinkt misschien verleidelijk om er geen in te schakelen en zo kosten te besparen. Maar vaak leidt dit tot fouten die je meer kosten dan de advieskosten zelf.
Een goede hypotheekadviseur helpt je:
- Bepalen wat je exact kunt lenen, op basis van je inkomen, werkgeschiedenis en eventuele schulden.
- Een hypotheek vinden met de beste rente en voorwaarden voor jouw specifieke situatie.
- Alle aanvragen en het bijbehorende papierwerk afhandelen.
- Voorkomen dat je hoger biedt dan je daadwerkelijk kunt betalen. Lukt de financiering niet nadat je bod geaccepteerd is? Dan riskeer je namelijk een boete van 10% van de koopprijs.
Een hypotheekadviseur kost doorgaans €1.500 tot €3.000.
Taxatiekosten
Voordat de bank je hypotheek goedkeurt, hebben ze een taxatierapport nodig om de waarde van de woning te bevestigen. Dat kost €500 tot €1.000.
Vooral bij overbieden is dit belangrijk: de taxatiewaarde bepaalt mede hoeveel de bank bereid is te financieren en hoeveel eigen spaargeld je moet bijleggen.
Bouwkundige keuring
Een bouwkundige keuring kost ongeveer €500 en is het geld meer dan waard. Ook als de woning er op het oog goed uitziet, want een specialist kijkt er veel kritischer naar.
De keuring omvat alle zichtbare delen van het gebouw, binnen en buiten. Het kan verborgen vochtproblemen of constructiefouten aan het licht brengen. Zo weet je vóór de aankoop wat er eventueel aan herstelkosten aankomt. Soms zorgt dit er zelfs voor dat je een lager bod kunt uitbrengen.
Aankoopmakelaar
Een aankoopmakelaar is niet verplicht, maar vrijwel altijd de moeite waard. Een goede makelaar helpt je:
- Het juiste bod bepalen, met of zonder voorbehouden. zeker in populaire gebieden maakt dit je kansen groter.
- Toegang krijgen tot woningen die nog niet op Funda staan, zodat jij als eerste kunt bezichtigen.
- Onderhandelen met de verkoper en alles soepel laten verlopen van bezichtiging tot sleuteloverdracht.
Sommige verkopers zijn trouwens terughoudend als een koper geen aankoopmakelaar heeft, omdat ze weten dat het risico op fouten of problemen met het papierwerk dan groter is. Ze hebben geen zin in het oponthoud en kiezen dan liever voor een nagenoeg gelijk bod van iemand mét aankoopmakelaar.
Het nadeel van traditionele makelaars
Ze rekenen meestal 1 tot 1,5% van de koopsom. Op een woning van €500.000 betaal je dan tot €7.500. En dat percentage geeft ze een stevige prikkel om jou zo hoog mogelijk te laten bieden omdat hun inkomsten dan ook stijgen.
Gelukkig is dit ook precies de kostenpost waar je flink op kunt besparen. Roofmatch rekent een vast tarief vanaf €2.599. Dat komt meestal neer op minder dan de helft van wat je bij een traditionele makelaar zou betalen.
Wat zijn alle bijkomende kosten bij elkaar?
Dat hangt sterk af van de koopprijs, maar reken globaal op:
- ±€10.000 voor notaris, hypotheekadviseur, makelaar, taxatie en keuring.
- Het overbieden. Bij een woning van €400.000 is dat al snel ±€20.000.
- 2% van de koopprijs voor overdrachtsbelasting (tenzij je vrijstelling hebt)
Je zit al snel op €30.000 eigen geld als je vrijgesteld bent van overdrachtsbelasting. En aangezien de meeste huizenkopers dat niet zijn, komt er nog een flink bedrag bovenop dat je ook uit eigen zak moet betalen.
Bespaar €20.000+ met Roofmatch als aankoopmakelaar
Een huis kopen is nu eenmaal duur. Maar Roofmatch is er op ingericht om je geld te laten besparen.
- Vaste tarieven vanaf €2.599
- No home, no pay
- AI-rekentool die nauwkeurig het meest kansrijke bod berekent, zonder onnodig overbieden
- Ervaren aankoopmakelaars die je van begin tot eind begeleiden: precies zoals je van elk ander full-service makelaarskantoor verwacht